Buy Now Pay Later (BNPL) gagne du terrain parmi les consommateurs du monde entier. La capacité de BNPL à aider les clients à répartir les coûts d’achat sans encourir d’intérêts a attiré des dizaines d’utilisateurs vers ces applications. Cependant, un intérêt accru s’accompagne de risques de sécurité.
Comme pour tout ce qui est numérique, la sécurité est primordiale. Les fournisseurs de BNPL sont confrontés à des risques uniques à cet égard et pourraient se retrouver avec de lourdes sanctions s’ils ne les atténuent pas. Voici X raisons pour lesquelles Les fournisseurs de BNPL doivent investir dans la prévention de la fraude en ligne tout de suite.
Fraude sur un nouveau compte
Les fournisseurs de BNPL facilitent l’ouverture de la comptabilité et l’achat de marchandises. Cependant, ils font face à un risque unique en ce sens qu’ils ne facturent pas d’intérêts, donnant ainsi un air d’argent gratuit à l’ensemble du processus. Les acteurs malveillants peuvent ouvrir de nouveaux comptes en masse, effectuer des achats et laisser les applications BNPL tenir le sac au moment de payer.
Des processus KYC et AML rigoureux ne suffisent pas à prévenir ce risque. Par exemple, un escroc peut utiliser des données client volées pour créer un compte d’apparence légitime, uniquement pour frauder le fournisseur BNPL à une date ultérieure.
Pour lutter contre ce risque, installez un moteur d’évaluation basé sur des règles. Dans l’exemple ci-dessus, ce moteur explorerait les schémas d’ouverture de compte émanant de l’adresse IP et de la région du fraudeur. Il fournirait un score numérique quantifiant le risque associé à l’approbation de ce compte, donnant aux spécialistes de l’intégration un aperçu supplémentaire de la prévention de la fraude.
Ces moteurs surveillent également minutieusement l’activité des nouveaux comptes. Par exemple, si un nouveau compte effectue un grand nombre d’achats coûteux peu de temps après son ouverture, le moteur signalera ces achats pour approbation manuelle. Avec un cadre comme celui-ci, les équipes de sécurité de BNPL peuvent prévenir la fraude en ligne.
Vol d’identité
L’usurpation d’identité est en hausse à mesure que les gens deviennent plus à l’aise pour partager des données en ligne. Les fraudeurs combinent souvent de faux noms avec des numéros de sécurité sociale ou d’identification personnelle légitimes pour tromper les applications BNPL en leur accordant de nouveaux comptes.
Les moteurs basés sur des règles peuvent empêcher ces occurrences, ainsi qu’une surveillance continue de l’activité du compte. De plus, la surveillance des activités en temps réel peut révéler le comportement des utilisateurs lors de l’intégration, de l’achat et du paiement.
Ces ensembles de données complètent ceux que vous recevez du moteur d’approbation basé sur des règles et brossent un tableau global de l’activité des utilisateurs. Par exemple, au lieu d’imposer une interdiction générale aux utilisateurs de régions IP particulières et de perdre des clients potentiels, les fournisseurs de BNPL peuvent intégrer des utilisateurs et filtrer les malveillants.
Les outils modernes de prévention de la fraude en ligne offrent une connaissance approfondie du comportement des utilisateurs et présentent des données pour étayer les conclusions. En conséquence, les fournisseurs de BNPL peuvent faire évoluer leurs activités et renforcer simultanément la sécurité.
Rétrofacturations et blanchiment de transactions
Chaque fournisseur de services de paiement en ligne connaît les rétrofacturations. Cette escroquerie fait référence à un utilisateur qui achète des biens, les reçoit et prétend à tort une déficience dans le service ou la qualité du produit. Les marchands qui ne sont pas au courant de cette tactique remboursent généralement l’achat tandis que l’escroc garde la marchandise.
Les rétrofacturations sont coûteuses à traiter et les commerçants qui en subissent trop enfreignent les directives du processeur de paiement. Les fournisseurs de services BNPL sont vulnérables aux rétrofacturations, comme tous les autres fournisseurs de services de paiement en ligne.
De plus, ils sont confrontés à une forme de fraude plus grave appelée blanchiment de transaction. Les fournisseurs de BNPL n’ont généralement pas accès aux données d’un commerçant, ce qui les rend vulnérables.
Au lieu de procéder à une fraude de paiement du point de vue de l’utilisateur, des acteurs malveillants pourraient se faire passer pour un commerçant légitime pour escroquer les utilisateurs. Cela conduit à des demandes de rétrofacturation légitimes que le fournisseur BNPL doit supporter.
Par exemple, un utilisateur peut acheter des biens sur un site Web se faisant passer pour un marchand légitime. Leurs informations d’identification peuvent également être vérifiées car le fraudeur utilise les informations de validation du commerçant légitime. Lors du traitement, le fraudeur disparaît avec l’argent de l’utilisateur, ce qui l’amène à faire des demandes de rétrofacturation.
En vertu de leur contrat de services, les fournisseurs BNPL doivent supporter ces coûts. Dans certains cas, l’utilisateur et le commerçant frauduleux peuvent travailler ensemble pour frauder la plateforme BNPL. Les outils de prévention de la fraude en ligne sont essentiels pour arrêter ce type de crime.
Outre la surveillance des utilisateurs en temps réel et les contrôles basés sur des règles, les plateformes BNPL doivent investir dans des outils qui leur offrent une analyse des paiements en temps réel. Ces tableaux de bord révèlent les tendances de paiement et les tendances des demandes de rétrofacturation, les aidant à approfondir les problèmes.
Fraude au cheval de Troie
Les chevaux de Troie sont un terme largement utilisé dans l’industrie de la cybersécurité. Ce terme fait référence à un morceau de code malveillant déguisé en code inoffensif. Chez BNPL, les attaques de chevaux de Troie se produisent souvent en utilisant des numéros et des activités de cartes de crédit légitimes.
Voici comment cette fraude se déroule. Un attaquant utilise une carte légitime et paie ses achats initiaux, ce qui amène le moteur de la plateforme à le classer comme utilisateur non malveillant. Cependant, à un moment donné, l’utilisateur remplace les numéros de carte par une carte volée et exécute des achats.
La plupart de ces achats passent inaperçus puisque la plateforme BNPL ne reclasse pas automatiquement les profils des utilisateurs. La surveillance en temps réel est essentielle pour prévenir cette fraude. Grâce à la surveillance en temps réel, les plates-formes BNPL peuvent rapidement empêcher une telle activité des utilisateurs avant d’encourir des frais de responsabilité importants.
La prévention de la fraude en ligne est la clé de la croissance de Bnpl
BNPL offre aux consommateurs plusieurs avantages, mais ils sont inutiles s’ils ne sont pas soutenus par des processus de sécurité rigoureux. Les risques détaillés dans cet article constituent de graves menaces pour les fournisseurs de BNPL, et l’installation des bons outils de sécurité est le besoin de l’heure.
Buy Now Pay Later (BNPL) gagne du terrain parmi les consommateurs du monde entier. La capacité de BNPL à aider les clients à répartir les coûts d’achat sans encourir d’intérêts a attiré des dizaines d’utilisateurs vers ces applications. Cependant, un intérêt accru s’accompagne de risques de sécurité.
Comme pour tout ce qui est numérique, la sécurité est primordiale. Les fournisseurs de BNPL sont confrontés à des risques uniques à cet égard et pourraient se retrouver avec de lourdes sanctions s’ils ne les atténuent pas. Voici X raisons pour lesquelles Les fournisseurs de BNPL doivent investir dans la prévention de la fraude en ligne tout de suite.
Fraude sur un nouveau compte
Les fournisseurs de BNPL facilitent l’ouverture de la comptabilité et l’achat de marchandises. Cependant, ils font face à un risque unique en ce sens qu’ils ne facturent pas d’intérêts, donnant ainsi un air d’argent gratuit à l’ensemble du processus. Les acteurs malveillants peuvent ouvrir de nouveaux comptes en masse, effectuer des achats et laisser les applications BNPL tenir le sac au moment de payer.
Des processus KYC et AML rigoureux ne suffisent pas à prévenir ce risque. Par exemple, un escroc peut utiliser des données client volées pour créer un compte d’apparence légitime, uniquement pour frauder le fournisseur BNPL à une date ultérieure.
Pour lutter contre ce risque, installez un moteur d’évaluation basé sur des règles. Dans l’exemple ci-dessus, ce moteur explorerait les schémas d’ouverture de compte émanant de l’adresse IP et de la région du fraudeur. Il fournirait un score numérique quantifiant le risque associé à l’approbation de ce compte, donnant aux spécialistes de l’intégration un aperçu supplémentaire de la prévention de la fraude.
Ces moteurs surveillent également minutieusement l’activité des nouveaux comptes. Par exemple, si un nouveau compte effectue un grand nombre d’achats coûteux peu de temps après son ouverture, le moteur signalera ces achats pour approbation manuelle. Avec un cadre comme celui-ci, les équipes de sécurité de BNPL peuvent prévenir la fraude en ligne.
Vol d’identité
L’usurpation d’identité est en hausse à mesure que les gens deviennent plus à l’aise pour partager des données en ligne. Les fraudeurs combinent souvent de faux noms avec des numéros de sécurité sociale ou d’identification personnelle légitimes pour tromper les applications BNPL en leur accordant de nouveaux comptes.
Les moteurs basés sur des règles peuvent empêcher ces occurrences, ainsi qu’une surveillance continue de l’activité du compte. De plus, la surveillance des activités en temps réel peut révéler le comportement des utilisateurs lors de l’intégration, de l’achat et du paiement.
Ces ensembles de données complètent ceux que vous recevez du moteur d’approbation basé sur des règles et brossent un tableau global de l’activité des utilisateurs. Par exemple, au lieu d’imposer une interdiction générale aux utilisateurs de régions IP particulières et de perdre des clients potentiels, les fournisseurs de BNPL peuvent intégrer des utilisateurs et filtrer les malveillants.
Les outils modernes de prévention de la fraude en ligne offrent une connaissance approfondie du comportement des utilisateurs et présentent des données pour étayer les conclusions. En conséquence, les fournisseurs de BNPL peuvent faire évoluer leurs activités et renforcer simultanément la sécurité.
Rétrofacturations et blanchiment de transactions
Chaque fournisseur de services de paiement en ligne connaît les rétrofacturations. Cette escroquerie fait référence à un utilisateur qui achète des biens, les reçoit et prétend à tort une déficience dans le service ou la qualité du produit. Les marchands qui ne sont pas au courant de cette tactique remboursent généralement l’achat tandis que l’escroc garde la marchandise.
Les rétrofacturations sont coûteuses à traiter et les commerçants qui en subissent trop enfreignent les directives du processeur de paiement. Les fournisseurs de services BNPL sont vulnérables aux rétrofacturations, comme tous les autres fournisseurs de services de paiement en ligne.
De plus, ils sont confrontés à une forme de fraude plus grave appelée blanchiment de transaction. Les fournisseurs de BNPL n’ont généralement pas accès aux données d’un commerçant, ce qui les rend vulnérables.
Au lieu de procéder à une fraude de paiement du point de vue de l’utilisateur, des acteurs malveillants pourraient se faire passer pour un commerçant légitime pour escroquer les utilisateurs. Cela conduit à des demandes de rétrofacturation légitimes que le fournisseur BNPL doit supporter.
Par exemple, un utilisateur peut acheter des biens sur un site Web se faisant passer pour un marchand légitime. Leurs informations d’identification peuvent également être vérifiées car le fraudeur utilise les informations de validation du commerçant légitime. Lors du traitement, le fraudeur disparaît avec l’argent de l’utilisateur, ce qui l’amène à faire des demandes de rétrofacturation.
En vertu de leur contrat de services, les fournisseurs BNPL doivent supporter ces coûts. Dans certains cas, l’utilisateur et le commerçant frauduleux peuvent travailler ensemble pour frauder la plateforme BNPL. Les outils de prévention de la fraude en ligne sont essentiels pour arrêter ce type de crime.
Outre la surveillance des utilisateurs en temps réel et les contrôles basés sur des règles, les plateformes BNPL doivent investir dans des outils qui leur offrent une analyse des paiements en temps réel. Ces tableaux de bord révèlent les tendances de paiement et les tendances des demandes de rétrofacturation, les aidant à approfondir les problèmes.
Fraude au cheval de Troie
Les chevaux de Troie sont un terme largement utilisé dans l’industrie de la cybersécurité. Ce terme fait référence à un morceau de code malveillant déguisé en code inoffensif. Chez BNPL, les attaques de chevaux de Troie se produisent souvent en utilisant des numéros et des activités de cartes de crédit légitimes.
Voici comment cette fraude se déroule. Un attaquant utilise une carte légitime et paie ses achats initiaux, ce qui amène le moteur de la plateforme à le classer comme utilisateur non malveillant. Cependant, à un moment donné, l’utilisateur remplace les numéros de carte par une carte volée et exécute des achats.
La plupart de ces achats passent inaperçus puisque la plateforme BNPL ne reclasse pas automatiquement les profils des utilisateurs. La surveillance en temps réel est essentielle pour prévenir cette fraude. Grâce à la surveillance en temps réel, les plates-formes BNPL peuvent rapidement empêcher une telle activité des utilisateurs avant d’encourir des frais de responsabilité importants.
La prévention de la fraude en ligne est la clé de la croissance de Bnpl
BNPL offre aux consommateurs plusieurs avantages, mais ils sont inutiles s’ils ne sont pas soutenus par des processus de sécurité rigoureux. Les risques détaillés dans cet article constituent de graves menaces pour les fournisseurs de BNPL, et l’installation des bons outils de sécurité est le besoin de l’heure.